🔵 貸款評估送件程序 🔵

📌我們以「銀行專案」為優先承辦排序，如借款人條件與銀行核貸條件落差太大，又急需週轉資金時，在確實向借款人充分說明利害權衡後，並經由借款人認可，則融資方案為輔助借貸對象，至於錢莊、高利貸則不在我們承辦範圍。  

✅ 什麼是商品貸款？

商品貸款又稱為「萬物貸款」，是一種以購買商品為名義的分期貸款方式，雖然名義上是購買商品，但實際上並不要求申請人真的購買商品或提供實體抵押品。而是以購買商品的名義向民間融資公司、貸款業者申請分期貸款方式，實務上不需要抵押品，也不需要真的買商品。這種貸款方式的特點是門檻較低，審核快速，且不需提供抵押品，對於信用紀錄不佳或急需資金周轉的人來說，不失為快速取得資金的選擇管道。

適合對象:
商品貸款名義上是購物分期，實際上是借款人向貸款機構申請的信用貸款。適合信用紀錄不佳、需要快速取得資金周轉的人，或是需要購買高價商品，但又不想或無法使用信用卡分期付款的對象。雖然商品貸款的申請門檻較低，但利率通常較高，且部分業者可能存在收費不透明或有其他額外費用，建議在申請前仔細評估，並選擇合法、有信譽的貸款機構。

✅ 什麼是租賃貸款？
✅ 什麼是「租賃公司」貸款？

租賃公司貸款，又稱融資租賃，是指由租賃公司提供資金的融資服務，主要是向中小企業或個人，提供設備租賃、物品、動產(例如:汽車、機車)、不動產(例如:房屋、土地、廠房)、、等服務；客戶則以租金方式分期支付給租賃公司，是一種較另類的貸款形式，租賃公司在其中扮演了融資的角色，而客戶則獲得了設備的使用權。租賃公司在提供貸款時，審核標準相對比銀行寬鬆，且撥款速度較快，因此成為許多無法通過銀行貸款審查的企業或個人的資金來源選項。

租賃公司貸款的類型：
🍄融資租賃(Financing Leasing):
租賃公司與客戶簽訂租賃合約，由租賃公司購買客戶指定的設備，然後出租給客戶，客戶在合約期間內，取得設備的使用權並定期支付租金，租期結束後，客戶可選擇購買設備或取得設備所有權移轉。
🍄營業租賃(Operating Leasing):
租賃公司提供設備租賃服務，客戶按期支付租金，租期結束後歸還設備，不涉及所有權轉移。
🍄售後回租:企業將現有設備出售給租賃公司再租回使用，以融物代替融資，靈活運用固定資產轉變為流動資金。
🍄應收帳款轉讓:企業將售出的商品貨款所有權轉讓給租賃公司，取得一筆資金，待企業銷貨完畢，再由租賃公司向企業收款，協助資金調度運用更加靈活簡便。
🍄汽車貸款:
租賃公司提供汽車貸款服務，幫助客戶購買汽車，客戶按期支付貸款本息，租期結束後車輛所有權歸客戶所有。
🍄房屋融資:
一些租賃公司也提供房屋融資貸款服務，但相較於銀行，其審核標準可能較為寬鬆。
🍄商品租賃:
如手機貸款、商品貸款等，這類貸款通常是將標的物出售給租賃公司，再分期買回，本質上是融資借款。

🔺總而言之，租賃貸款是一種特殊的融資方式，透過租賃公司提供資金，讓客戶取得設備使用權，並以分期付款方式支付租金，解決了客戶對資金的需求，同時也為租賃公司帶來了利潤。租賃公司貸款在某些情況下是個可行的資金來源，但申請前務必謹慎評估，了解相關風險，並選擇合法的租賃公司，才能有效利用租賃公司提供的融資服務，同時避免不必要的損失。

✅ 什麼是先買後付？

先買後付（Buy Now, Pay Later，簡稱BNPL）是一種延遲付款的支付方式，允許消費者在購物時先取得商品或服務，然後再分期支付款項。這種方式不需要信用卡，消費者只需在結帳時選擇BNPL 服務，並在約定期限內分期支付款項。 這意味著消費者不需要在購物當下支付全部金額，而是可以將款項分攤到未來一段時間分期支付。BNPL 的運作方式通常是，當消費者在提供BNPL服務的商家購物時，BNPL平台會先為消費者墊付款項給商家，然後消費者再按照約定的分期計畫，定期向BNPL平台償還款項。BNPL服務通常不需要信用卡，且審核流程相對寬鬆，吸引了許多沒有信用卡或信用評分較低的消費者。

先買後付的優點：
方便性：: 無需信用卡，即可享受分期付款的便利性。
靈活性：: 可以在一定期限內分期支付款項，減輕一次性付款的壓力。
普及性：: 適用於各種消費場景，尤其在網購和行動支付上越來越普及。

先買後付的注意事項：
儘管BNPL提供了便利性，但也存在一些風險，消費者應該謹慎使用。BNPL的分期付款方式可能降低消費者的心理門檻，導致過度消費，甚至陷入債務困境，應理性評估自身財務狀況，確保能夠按時還款，避免產生額外費用或影響信用。

總結來說，先買後付雖是一種方便、靈活的支付方式，但本質上是一種變相借貸行為，消費者應謹慎使用，並了解相關費用和風險，才能避免落入債務陷阱。

✅ 什麼是融資貸款？

融資貸款是指向非銀行金融機構，譬如:融資(租賃)公司，申請的貸款。 這些公司能提供比銀行更多樣化的貸款方案，且更寬鬆的審核條件和更快的貸款流程，但利率相對於銀行會較高。

✅ 什麼是融資公司貸款？

融資公司是依《公司法》設立的法人，屬於非銀行金融機構。 它們提供多種貸款服務，例如個人信貸、汽車、機車、房屋、商品、購物分期、先買後付、、、等貸款項目。與銀行貸款相比，融資貸款的審核條件較為寬鬆，適合信用評分較低或有其他特殊資金需求的人；融資貸款的利率通常高會於銀行貸款，但貸款流程較銀行快速，適合急需資金的人。

融資貸款的特點：
🔹條件審核較寬鬆:
銀行貸款審核較嚴格，需要完整的聯徵紀錄、收入證明等文件，而融資公司則更看重擔保品和還款能力。融資公司通常不看個人聯徵信用報告，也不會將借款人貸款紀錄上傳到聯徵中心，對於信用評分較低或信用貶落或信用瑕疵或繳款不良或信用空白、、、等，或是急需資金的人來說，是相對較容易及較快速取得資金的管道。
🔹審核速度快:
銀行貸款審核流程較曠日費時，可能需要數個工作天，而融資公司審核速度較快，通常1-3天內可以完成。
🔹貸款方案多元:
融資公司提供的貸款方案種類繁多，譬如:個人信貸、汽車、機車、房貸二胎、商品、購物分期、先買後付、應收帳款融資、、等，較容易滿足不同借戶的需求。
🔹利率支出較高:
由於融資公司承擔的風險比金融機構(銀行、保險公司、、)高，因此貸款利率通常會比銀行高出許多。

✅ 融資公司貸款與銀行貸款的比較-

融資公司貸款與銀行貸款的主要區別在於審核標準、撥款速度、可貸額度以及利率高低。 銀行貸款通常審核嚴格，但利率較低，適合信用良好、不急需用錢的客戶；而融資公司貸款審核較寬鬆，撥款速度快，可貸額度也較高，適合信用狀況較差或急需資金周轉的客戶，但利率相對較高。

銀行貸款-
🔹審核嚴格:
銀行對申請人的信用狀況、還款能力、財務狀況等都有較高要求。
🔹利率較低:
相較於融資公司，銀行貸款的利率通常較低，且有政府監管，相對安全。
🔹撥款速度較慢::
銀行貸款的審核流程較長，撥款速度相對較慢。
🔹可貸額度:
銀行可貸額度較高，尤其對於信用良好、財務狀況穩定的企業或個人。
🔹適合對象:
信用狀況良好、不急需用錢、且有穩定收入來源的個人或企業。

融資公司貸款-
🔹審核寬鬆:
融資公司針對信用瑕疵或財務狀況較不理想的客戶，審核標準較低。
🔹撥款速度快:
融資公司審核流程較簡便，撥款速度快，通常1至3天內即可撥款。
🔹利率較高:
融資公司貸款的利率通常較高，但仍低於民法規範的法定上限。
🔹可貸額度:
融資公司可貸額度較高，尤其對於有擔保品的客戶，如房地產或汽車。
🔹適合對象:
信用狀況較差、急需資金周轉、或有擔保品的個人或企業。

總結:
選擇銀行貸款還是融資公司貸款，取決於個人的具體情況和需求。 假如信用良好、有穩定收入，且不急需用錢，銀行貸款是較佳選擇。 如果信用狀況不佳、急需資金周轉，或有擔保品，則融資公司貸款可能更適合。 提醒，無論選擇哪種貸款方式，都要仔細閱讀合約內容，了解清楚利率、還款方式等條款，避免日後產生爭議。

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