✅ 什麼是企業貸款？

企業貸款是以公司（法人）名義，向銀行等金融機構申請的貸款服務，旨在為企業提供營運所需的短期、中期或長期資金，用於拓展業務、購置設備、營運週轉、存貨或支付應收帳款等用途。申請企業貸款時，金融機構會根據企業的還款能力、營運情形及信用狀況加以審核；若企業能提供機器設備、不動產或應收帳款等作為擔保品，則有機會獲得較高的貸款額度和較優惠的利率。

企業貸款的優點-
🔹分開財務管理：
將公司財務與個人財務分開，有助於更清晰地管理公司帳務。
🔹建立銀行信用：
透過企業貸款的往來紀錄，可以培養公司與銀行之間的良好信用關係，為未來資金需求打下基礎。
🔹較低的利率:
相較於個人貸款，企業貸款通常有較高的核貸額度和較低的貸款利率，因為有企業的營運和資產作為擔保。
🔹提高資金運用彈性：能快速取得所需資金，投入生產及應付營運壓力。

企業貸款的常見用途-
🔸一般營運週轉金：
用於短期、中期或長期的資金需求，以用於解決公司日常營運中的資金短缺問題。
🔸設備採購:
購置生產機器設備、廠房、或擴大營業場所等資本投資支出。
🔸購料融資:
針對特定產業的資金需求，如出口業務或原物料採購。
🔸外銷貸款：
支持出口貿易的相關資金需求。
🔸信用狀融資：
申請開立信用狀，保障與供應商交易的付款安全。
🔸履約保證：
例如，提供信用狀作為保證，確保交易的順利進行。
🔸應收帳款借貸：
將企業未到期的應收帳款債權移轉給銀行，提前向銀行預支，以獲得短期週轉資金。
🔸票據貼現：
將未到期支票轉讓給銀行，提前換取資金。
🔸透支：
與銀行事先約定額度，讓企業可在此額度內隨時動用，彈性運用資金。

✅企業貸款種類有哪些？

企業貸款種類可分為三種，分別是企業信用貸款、企業抵押貸款以及企業擔保貸款。
一、企業信用貸款
企業貸款如果採用的是信用貸款，是不需要進行抵押和擔保的，整個流程是最簡單，主要看營業額跟資產負債表，所以審核速度也相對較快，但是企業如果營業額低，企業貸款額度就會降低。
二、企業抵押貸款
如果企業貸款所需的資金較高，那麽在挑選企業貸款種類時，應該選擇企業抵押貸款的方式，這也是最常見的貸款方式，是將自己的企業房屋産權或者是其他的具有價值的抵押品，作為抵押物來進行申請貸款，這種企業金融貸款的方式一般來說，貸款的額度是相對較高的。
三、企業擔保貸款
企業擔保貸款是指企業自身缺乏較佳的條件，無法申請貸款，此時可以尋求各家官股跟民營銀行進行企業擔保(信保基金)，這樣才能夠降低企業貸款的風險。若是附上完整的營業收入跟資產負債表以及擔保品，申請的企業貸款額度也會有機會相對較高。  

✅常見的企業貸款項目介紹與簡介:

企業貸款項目A：中小企業短期借貸
一般銀行提供的中小企業短期借貸，可分為以下5種項目：
(1)一般營運週轉金融資：
企業依照其短期、中長期營運規劃所產生的資金需求，向銀行申請資金融通服務。
(2)票據融資：
當公司面臨資金需求時，將尚未到期的支票向銀行貼現，藉以取得週轉資金。
(3)應收帳款借貸：
將應收帳款的債權移轉至銀行，以換取週轉資金。銀行會向企業收取帳款管理費及利息費用。
(4)國內信用狀：
當企業須採購與本身經營業務相關的原料時，可以買方的身份向銀行申請國內信用狀（賣方為受益人），當賣方交貨後可再向開狀銀行請求付款。同時，銀行會向申請人（買方）收取相關手續費。
(5)透支：
銀行與企業事先約定在一定額度下，允許企業在存款額度不足時，將銀行墊付部分視為貸款，以因應企業經常性的資金需求。
🔹🔹🔹
企業貸款項目B：政府提供的政策性貸款
除了銀行本身的放款業務，政府也提供許多中小型企業貸款政策，以下也為您整理出3種適合中小型企業的政策性貸款。
(1)中小企業加速投資貸款：
貸款利率：最高不超過郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.5%，機動計息。
☑️貸款期限：最高10年，含寬限期最多3年，詳情請參考中小企業加速投資貸款專區。
(2)中小企業創新發展專案貸款：
貸款利率：最高以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加2%，機動計息。
☑️貸款期限：根據資金的不同用途制定，詳情請參考中小企業創新發展專案貸款
(3)企業小頭家貸款：
貸款利率：依照承貸金融機構作業辦理，提供最高9成信用保證，貸款利率依不同保證成數計收，詳情請參考規章說明。
☑️貸款期限：根據資金的不同用途制定，詳情請參考企業小頭家貸款。

✅營運週轉金的種類與項目介紹:

A.週轉金用途多為短期週轉或營運資金所需，依時間分成3類：
1. 經常性週轉資金貸款：為維持公司正常營運的流動資產量，不足以現有資金滿足。
2. 臨時性週轉資金貸款：因公司營運需求而臨時增加流動資產，比如預期成本價格上漲而臨時增加訂單。
3. 季節性週轉資金貸款：為因應旺季需求上升、短期性增加流動資產，而產生的融資需求。
B.另據《中華民國銀行公會會員授信準則》法規第十二條規定，週轉金貸款種類概略分成7項：
1. 一般營運週轉貸款：金融機構與借款人於正常營運週期內，所提供的資金融通方式。
2. 墊付國內、外應收款項：金融機構幫借款人代墊款項，需依借款人所取得之國內、外商品交易或勞務取得之債權為憑據。
3.貼現：借款人將未到期支票賣給銀行，銀行收取利息後變現給借款人。
4.透支：當借款人帳戶餘額不足時，金融機構先代為墊付，此為提供給信用良好借款人的便利服務。
5.出口押匯：出口商以所得之信用證或合同要求等全部單據作為擔保，向金融機構押解款項。
6.進口押匯：本地押匯銀行接受借款人委託，先協助墊付國外發來之信用狀下單據的款項。
7.其他週轉金匯款 

✅企業小頭家貸款專案簡介:

✏️貸款對象:
僱用員工人數低於十人以下之營利事業➜依法有辦理登記之公司、有限合夥、商業或稅籍登記之法人機構。
✏️貸款用途:
A.週轉性支出➜營業所需週轉性支出。
B.資本性支出➜為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需之資本性支出。
✏️貸款額度:
A.週轉性支出：每一事業申請本項貸款最高額度為新台幣500萬元【惟受災事業不受額度限制】。
B.資本性支出：最高以不超過計畫經費之8成為原則，得由承貸金融機構依個案情形調整。
✏️貸款期限:
A.週轉性支出：短期一年、中期五年(寬限期一年)。
B.本性支出：最長七年(寬限期二年)。

✅企業融資貸款⭐信保基金方案

🔺信保基金保證對象🔺
(一)中小企業
符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業，惟不含金融及保險業、特殊娛樂業。
所稱中小企業，係指依法辦理公司登記或商業登記，實收資本額在新台幣一億元以下，或經常僱用員工數未滿二百人之事業。另取有主管機關依法核發營業證照之下列申貸戶 [不含公立機關(構)、財團法人] 得視同依法辦理公司登記或商業登記：
(1)醫療保健服務業或建築師事務所。
(2)托嬰中心、幼兒園或兒童課後照顧服務中心。
(3)私立老人長期照護機構、私立安養機構、私立養護機構或私立身心障礙福利機構。
(二)創業個人
中華民國國民在國內設有戶籍，且為所創或所營中小企業之負責人，並符合「青年創業及啟動金貸款要點」規定之創業青年。
(三)其他經信保基金董事會通過並經經濟部核准之保證對象。

🔺申辦資格🔺
＃符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業，惟不含金融及保險業、特殊娛樂業。
＃本標準所稱中小企業，係指依法辦理公司登記或商業登記，實收資本額在新臺幣一億元以下，或經常僱用員工數未滿二百人之事業。

🔺產品項目🔺
➡️一般貸款
➡️商業本票保證
➡️外銷貸款
➡️購料週轉融資
➡️履約保證
➡️政策性貸款
➡️中小企業災害復舊貸款
➡️供應商融資貸款
➡️中小企業出口融資
➡️批次信用保證  

✅什麼是信用保證基金？

信用保證基金的全名是「中小企業信用保證基金」，是由政府及金融機構共同捐助成立之公益財團法人，其服務對象主要為中小企業。信保基金的目的在於對具「有發展潛力但擔保品欠缺之中小企業」，提供信用保證，藉此來分擔金融機構融資貸款的風險，提高金融機構對中小企業提供信用融資之資金。

信保基金的運作方式會分為以下兩種：
☑️直接保證：中小企業直接向信保基金申請，待審核通過後，企業可直接利用信保基金核發的承諾書向銀行申請貸款。
☑️間接保證：中小企業向銀行提出申請後，銀行會向信保基金提出保證額度申請，是常用主要的信保基金運作方式。

信保基金用途-
信保基金的主要用途有以下3項：
☑️降低貸款成本：信保基金作為中小企業的貸款保證人，可協助提升企業貸款過件率，或取得較優惠的貸款方案，使中小企業在貸款初期可減輕財務壓力。
☑️促進經濟發展：信保基金為中小企業提供了資金支持，有了資金後，企業就能創造就業率與創新產業，有效促進經濟的發展。
☑️提升企業競爭力：若中小企業透過信保基金成功融資，可用於投資新的產品或技術，進一步提高企業的競爭力。

信保基金適用對象-
☑️中小企業：除了金融及保險業、特殊娛樂業以外，符合行政院核定「中小企業認定標準」的中小企業。
☑️個人創業者：申請人須為中華民國國民且在國內設有戶籍，目前正要創業或營業中的中小企業負責人，並符合「青年創業及啟動金貸款要點」。
☑️屬其他類別者：其他經信保基金董事會通過及經濟部核准的保證對象。

中小企業信用保證項目-
🔸政策性貸款
🔸供應商融資
🔸一般企業貸款
🔸企業小頭家貸款
🔸其他
✒️中小企業貸款、企業小頭家貸款：信保基金保證成數最高可達到貸款金額的90%。

個人創業貸款保證項目-
🔹就學貸款
🔹青年創業貸款
🔹失業者創業貸款
🔹微型創業鳳凰貸款
🔹其他
✒️青年創業貸款、微型創業貸款：信保基金保證成數最高可達到貸款金額的95%。 

✅符合信用保證基金-基本條件有那些：

(１) 依法登記領有營利事業登記證。
(２) 連續營業已達一年以上。
(３) 最近年度營業額在新台幣一億元以下，或經常僱用員工人數末達50人。
(４) 無「信用或營業狀況不良企業移送信用保證注意事項」所列不得送保之規定者。
🔺申請資格需符合以下基本要件，即營運、票信及債信皆正常且符合銀行徵授信 規定者。
(１) 生產事業:系指 -
(A) 依法辦理營利事業登記，領有下列證照之一的企業
1 領有工廠登記證的製造業，唯依「工廠管理輔導法」規定毋需辦理工廠登記者，應有製造、加工營業之事實。
2 領有營造業登記證或土木包工業登記證的營造業。
(B) 實收資本額在新台幣8000萬以下且連續營業6個月以上或經常僱員200人以下且連續營業12個月以上。
(２) 一般事業:系指-
(A) 依法辦理營利事業登記，獨立經營之買賣業、服務業等，唯不含金融及保險業、煤礦開採業、特殊娛樂業。
(B) 最近年度營業額在新台幣1億元以下或經常維持員工未滿50人。
(C) 連續營業1年以上。 

✅ 什麼是租賃貸款？
✅ 什麼是「租賃公司」貸款？

租賃公司貸款，又稱融資租賃，是指由租賃公司提供資金的融資服務，主要是向中小企業或個人，提供設備租賃、物品、動產(例如:汽車、機車)、不動產(例如:房屋、土地、廠房)、、等服務；客戶則以租金方式分期支付給租賃公司，是一種較另類的貸款形式，租賃公司在其中扮演了融資的角色，而客戶則獲得了設備的使用權。租賃公司在提供貸款時，審核標準相對比銀行寬鬆，且撥款速度較快，因此成為許多無法通過銀行貸款審查的企業或個人的資金來源選項。

租賃公司貸款的類型：
🍄融資租賃(Financing Leasing):
租賃公司與客戶簽訂租賃合約，由租賃公司購買客戶指定的設備，然後出租給客戶，客戶在合約期間內，取得設備的使用權並定期支付租金，租期結束後，客戶可選擇購買設備或取得設備所有權移轉。
🍄營業租賃(Operating Leasing):
租賃公司提供設備租賃服務，客戶按期支付租金，租期結束後歸還設備，不涉及所有權轉移。
🍄售後回租:企業將現有設備出售給租賃公司再租回使用，以融物代替融資，靈活運用固定資產轉變為流動資金。
🍄應收帳款轉讓:企業將售出的商品貨款所有權轉讓給租賃公司，取得一筆資金，待企業銷貨完畢，再由租賃公司向企業收款，協助資金調度運用更加靈活簡便。
🍄汽車貸款:
租賃公司提供汽車貸款服務，幫助客戶購買汽車，客戶按期支付貸款本息，租期結束後車輛所有權歸客戶所有。
🍄房屋融資:
一些租賃公司也提供房屋融資貸款服務，但相較於銀行，其審核標準可能較為寬鬆。
🍄商品租賃:
如手機貸款、商品貸款等，這類貸款通常是將標的物出售給租賃公司，再分期買回，本質上是融資借款。

🔺總而言之，租賃貸款是一種特殊的融資方式，透過租賃公司提供資金，讓客戶取得設備使用權，並以分期付款方式支付租金，解決了客戶對資金的需求，同時也為租賃公司帶來了利潤。租賃公司貸款在某些情況下是個可行的資金來源，但申請前務必謹慎評估，了解相關風險，並選擇合法的租賃公司，才能有效利用租賃公司提供的融資服務，同時避免不必要的損失。

✅什麼是機器設備貸款➡

機器貸款通常是指企業為購買生產製造、自動化、污染防治、節能等設備而向銀行或其他金融機構申請的資金貸款。目的是在不影響現金流的情況下獲得營運所需的資產。申請流程包括準備公司資料、財務報表、設備估價、企業信用審查，最終核定貸款額度、利率、年限，並在簽約後進行抵押設定和設備交付。貸款額度最高通常為設備價值的8成，但政府優惠貸款方案可能有額外規定或較高額度。

貸款特色➟
🔵一般機器設備貸款➤
🔹目的：為企業購置機器設備提供資金。
🔹擔保：通常以所購置的機器設備作為擔保品，並設定動產抵押權。
🔹額度：最高按機器設備估價金額的8成，但可依銀行規定調整。
🔵政府優惠貸款（例如經濟部推動的計畫）➤
🔹目的：配合政府產業自動化、環境保護及節約能源政策，鼓勵企業升級。
🔹額度：最高可達計畫成本的8成，特定專案（如購置污染防治設備）額度可能更高。
🔹利率：通常有優惠利率，以郵政儲金二年期定期儲金機動利率加碼計算。

貸款類型➟
🔸機器設備升級貸款:主要用於購置自動化、節約能源、污染防治及淨潔能源設備，以促進產業升級。
🔸機器設備購置貸款:協助企業購置機器設備，以提高生產效率和品質，設備本身可作為擔保品。
🔸機器設備輸出貸款:為國內出口商、整廠整案輸出業者等提供資金，協助其進行機器設備輸出。

✅什麼是中古機械設備貸款？

中古機械貸款是企業為購買或將原中古機械設備向金融機構、租賃、融資公司申請的擔保貸款。其貸款額度通常為機械設備估價的50%至70%，並以該設備作為擔保品。申請流程包含諮詢、備齊文件送審、審核、設備價值評估、簽約及撥款等步驟。中古機械貸款的可貸額度會依據中古機械的品質、使用年限、市場殘值以及申請企業的財務狀況來作為評估基礎，一般最高可貸到中古機械設備估價的70%。

申請條件與流程-
🔹必備文件：需提供機械購買發票、使用年限、保養紀錄等資料。
申辦流程-
🔹諮詢：向銀行或租賃或融資公司進行初步諮詢。
🔹送件：備齊所需文件進行送件申請。
🔹審核：銀行或租賃或融資機構審核文件資料與企業條件。
🔹評估：評估機械設備的殘值，並根據企業條件確定貸款額度與利率。
🔹簽約：雙方同意貸款方案後簽約。
🔹撥款：完成簽約後，撥款至借款人指定帳戶。

其他注意事項-
🔸擔保品:必須將購置的中古機械設備設定動產抵押權給銀行作為擔保品。
🔸還款方式:可選擇分期或一次性支付本金與利息。
🔸審核:銀行或租賃或融資公司會根據企業的財務狀況（如營授比、收支比、、）及信用評分來評估申貸條件。

✅ 申請銀行「企業貸款」準備文件簡介-

企業貸款-公司戶應備文件如下:

🔸負責人-身份證(正反面)
🔸負責人-健保卡或駕照(正面)
🔸營利事業登記證或核准設立函
🔸公司章程
🔸股東名冊
🔸變更登記事項卡
🔸最近三年401、403、404表
🔸最近三年度損益表暨期中暫結報表
🔸最近三年度資產負債表暨期中暫結報表
🔸公司往來存摺(封面+近6個月內頁)
🔸個人往來存摺(封面+近6個月內頁)

加分&增加可貸金額-
🔹專利證書
🔹訂單
🔹合約
🔹機械or設備
🔹不動產
🔹其他

➡️公司行號如成立未滿3年，則只須附成立至最近401表、損益表、資產負債表

✅企業401、403、404、405、407、408報表的差異&適用對象

▶️簡易說明:報表前面的 40 是指營業稅的代號，最後一碼則是區別代號。因為報稅的申報書會依不同行業別而有所不同，所以又區分了 403、405、405、、、 等不同報表。

✿✿✿報表分類: ✿✿✿
401 報表：適用於加值型營業人，像是銷售貨物或勞務者。
403 報表：適用於兼營營業人，像是便利商店或大賣場。
404 報表：非加值型營業人，像是金融保險業、特種飲料業(夜總會)、小規模營業人。
405 報表：適用於查定課徵營業稅之小規模營業人。國稅局會寄稅單來，通常每3個月申報一次。
407 報表：機關團體銷售勞務或貨物時的繳款書。
408 報表：購買國外勞務的繳款書，若已經用 401 申報者則免申報。

📍值得一提的是，信保基金並不直接對企業融資，也就是企業「無法」向信保基金取得融資。

✅ 企業主(負責人)辦理銀行「個人信貸」可認定的收入&財力證明-

🖋️收入部分:
a.401、403、404表
b.營所稅申報書
c.最近年度扣繳憑單
d.最近年度個人所得資料清單
e.最近年度完稅清單
f.其他

🖋️財力方面:
A.往來存摺*台幣、外幣(基數認定)
B.租金收入
C.定存*台幣、外幣
D.基金
E.保單價值金
F.集保存摺
G.終身俸
H.債劵
I.其他

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